القائمة الرئيسية

الصفحات

5 استثمارات موثوقة للمتقاعدين للحفاظ على تدفق الدخل وتحسين الأمن المالي

 5 استثمارات موثوقة للمتقاعدين للحفاظ على تدفق الدخل وتحسين الأمن المالي



لا يجب أن يعني الوصول إلى التقاعد نهاية فرصك الاستثمارية لتحقيقها. بغض النظر عما إذا كنت تستمتع بالفعل بتقاعدك أو لا يزال لديك بضع سنوات أخرى لتحقيق أقصى استفادة من أموالك ، لم يفت الأوان بعد لمعرفة المزيد حول كيفية استثمار مدخراتك على النحو الأمثل.


لماذا نستثمر في التقاعد؟


عند التقاعد ، يصبح الدخل المتاح من معاش التقاعد غير متزايد ، والمكافآت والمزايا التي كنا نحصل عليها خلال فترة توقف الخدمة. بمجرد وصولنا إلى سن التقاعد ، تظهر أمامنا العديد من الأسباب التي تدفعنا للحصول على دخل إضافي ثم الاستثمار ؛ الدخل الذي نحصل عليه من المحفظة الاستثمارية التي سنضع فيها أموالنا يكفي لتزويدنا بالمال اللازم ، ويجعلنا أكثر قدرة على الوفاء بالتزاماتنا ، وكذلك المصاريف الطارئة والطبية وحماية رأس المال الأساسي من التآكل والتضخم. .


هناك العديد من الخيارات التي يمكنك الاستثمار فيها دون المخاطرة بمدخرات حياتك على أهواء الأسواق. إذا كنت تستعد للتقاعد ، ففكر في الاستثمار في أحد هذه الأصول الموثوقة للمتقاعدين:


1- صناديق الاستثمار العقاري (REITs)

تمتلك صناديق الاستثمار العقاري وتدير العقارات المدرة للدخل. تذهب معظم عائدات وأرباح تلك الوحدات إلى المساهمين في تلك الصناديق العقارية. إنها صناديق مغلقة (على عكس صناديق الاستثمار المتداولة) التي يتم إدراجها وعادة ما يتم تداولها في البورصات.


يُطلب من صناديق الاستثمار العقارية توزيع 90٪ من دخلها الخاضع للضريبة كأرباح على مستثمريها ، وعادة ما يكون هذا العائد أعلى مما يمكنك الحصول عليه من أرباح الأسهم. إن الجمع بين مدفوعات الأرباح العالية والقدرة على تطوير أو بيع العقارات وإعادة توزيع الأموال يعني أن هذه الأدوات الاستثمارية "يمكن أن تكون من بين أفضل استثمارات المتقاعدين التي يجب أن تكون جزءًا من محفظتهم" ، كما تقول ميشيل لي فاين ، الرئيس التنفيذي لشركة Cornerstone Wealth Advisory. .

2. توزيعات أرباح الأسهم

يمكن أن توفر الأسهم التي تدفع توزيعات الأرباح استقرارًا نسبيًا في سوق الأوراق المالية المتقلب. غالبًا ما تكون هذه الأرباح أعلى من تلك التي تأتي من استثمارات أكثر أمانًا مثل شهادات الإيداع والسندات.


في حين أن المتقاعدين لا يزالون يتحملون المخاطر المرتبطة بالأسهم ، فإن الأسهم الموزعة تقدم أيضًا فرصة لكسب المال بمجرد ارتفاع سعر السهم. وبالتالي ، مع مزيج من النمو والدخل ، يمكن أن تساعدك هذه الأسهم على مواكبة التضخم.


تعكس أسهم الشركات ذات السجلات الطويلة في دفع أرباح الأسهم للمستثمرين كل عام خلال أسوأ دورات السوق والانهيارات وغير ذلك ، التزامًا تجاه المستثمرين الذين يمكنهم توفير راحة بال أكبر للمتقاعدين.


أفضل الأسهم الموزعة للأرباح مع هذا النوع من السجل القوي الذي يمكن للمتقاعدين الاعتماد عليه هي أسهم الشركات التي تنتمي إلى مؤشر S&P 500 ، حيث كانت هذه هي الأدنى من تلك الشركات التي ارتفعت في توزيعات الأرباح لمدة 25 متتالية على الأقل سنوات. على سبيل المثال ، قامت شركة Procter & Gamble (PG) العملاقة للمنتجات الاستهلاكية الأساسية بسداد مدفوعات مستمرة لأكثر من 60 عامًا.


4. الأسهم المفضلة

الأسهم الممتازة هي أسهم رأس المال التي تمنح أرباحًا محددة يتم دفعها إلى حاملها قبل دفع أي توزيعات أرباح إلى المساهمين العاديين ، وتكون لها الأسبقية على الأسهم العادية في حالة التصفية. إنه مثل الأسهم العادية من حيث أنه يمثل ملكية جزئية في الشركة ويختلف عنها في أن المساهمين المفضلين ليس لديهم حقوق تصويت وأن الأسهم المفضلة تدفع أرباحًا ثابتة لا تتغير. في حالة عدم وجود القدرة المالية ، لا تلتزم الشركة بدفع هذه الأرباح. وطالما ظلت الشركة تتمتع بصحة جيدة من الناحية المالية ، فإن هذه المخاطر الإضافية تعني دفعات أكبر لأصحاب الأسهم المفضلين.


الأسهم الممتازة تجمع بين مزايا الدين (الديون) ، التي تدفع أرباحًا ثابتة ، وحقوق الملكية (حقوق الملكية) ، بحيث يمكنها زيادة السعر.


تقول ميشيل لي فاين ، الرئيس التنفيذي لشركة Cornerstone Wealth Advisory ، "إن العوائد الأعلى التي يمكن أن تقدمها الأسهم الممتازة تجعلها فئة أصول مرغوبة للمتقاعدين الباحثين عن عائد جيد مع مخاطر أقل". من المهم دمجها في استراتيجية التنويع للتأكد من أنها جزء من محفظة مناسبة لأهداف الاستثمار الفريدة للفرد.


5. طلب ​​المشورة المالية

أخيرًا ، نظرًا لأن التخطيط للتقاعد أمر حيوي للغاية - ويمكن أن يكون معقدًا للغاية - فلا تتردد في الحصول على المساعدة. قد يكون من المفيد تعيين مستشار مالي لمراجعة أموالك وتقديم التوصيات ومساعدتك على فهم أفضل طريقة لإدارة أموالك طوال فترة التقاعد. يمكن للمستشار الجيد أن يوفر عليك أكثر بكثير مما تدفعه مقابل خدماته أو ببساطة يجعلك تتكبد خسائر فادحة ، وهو مكسب كبير.


يلجأ الكثير من الأشخاص إلى المشورة المهنية والخبراء لتطوير خطط استثمارية ومالية سليمة ، ومن مزايا ذلك أن الخبير يمكن أن يساعدك في تحديد الأولويات والأهداف التي تسعى إلى تحقيقها ، والتنبؤ بالنفقات التي ستحتاجها ، والتأكد من ذلك سيستمر تدفق الأموال خلال الإطار الزمني المحدد


ما الذي يجب أن يبحث عنه المتقاعدون في الاستثمار

إذا كنت على وشك التقاعد وتتطلع إلى الاستثمار ، فستبدو استثماراتك المثالية مختلفة تمامًا عن استثمارات الشخص البالغ من العمر 20 أو 30 أو 40 عامًا. إليك ما تبحث عنه في أفضل الاستثمارات (ولماذا!):


مخاطر أقل


إذا كنت متقاعدًا بالفعل ، فليس لديك وقت لانتظار الفائدة المركبة لتحقيق الربح ، وليس لديك الوقت لخوض دورات السوق والمخاطرة التي قد لا تتحملها بسبب ضيق الأفق الزمني للاستثمار .

الاستثمارات المتقلبة لديها القدرة على القضاء تمامًا على مدخرات المتقاعدين ويجب ألا يتم تنفيذها إلا من قبل أكثر الناس معرفة وحكمة وتحملًا للمخاطرة. الأوراق المالية ذات المستويات المنخفضة من المخاطر والعائد المضمون هي أفضل الخيارات لمن هم على وشك التقاعد.


عوائد معتدلة


يعرف الجميع تقريبًا القاعدة التي تقول: "كلما زادت مخاطر الاستثمار ، زاد العائد المتوقع والخسائر أيضًا ، والعكس صحيح". ومع ذلك ، ليس هناك ما يضمن أنك ستحصل على عوائد أعلى لمجرد أنك تقبل المزيد من المخاطر. لذلك ، عندما تقترب من التقاعد ، يجب أن تكون أكثر تحفظًا في استثماراتك مما لو كان عمرك 30 عامًا.


ومع ذلك ، هذا لا يعني التخلي عن الأرباح والاستثمار بالكامل. بدلاً من الاستثمار في الأصول التي لديها احتمالية عالية للعائد (وبالتالي مستويات أعلى من المخاطر) ، ابحث عن الأصول التي توفر عوائد لمستثمريها مع نسبة مخاطرة أقل.


- سيولة عالية


يقضي معظم الأشخاص ما لا يقل عن عقد أو عقدين في التقاعد - وهذا يعني أنك ستحتاج إلى التخطيط لتغطية 10 أو 20 عامًا من تكاليف السكن والرعاية الصحية والمعيشة.

الأصول عالية السيولة (تلك التي يمكن شراؤها وبيعها بسهولة بسبب وجود عدد كبير من المشترين المهتمين) هي الأفضل للمتقاعدين لأنه يمكن بيعها بسرعة دون نفقات مفاجئة.


سيرة ذاتية


تذكر أنك تتقدم في العمر وتحتاج إلى مزيد من النفقات الطبية والاحتياجات العاجلة الأخرى ، لذلك يجب عليك تجنب الاستثمارات التي تنطوي على مخاطر عالية ، والتي يمكن أن تسهم في إهدار رأس مالك بالكامل. لهذا السبب من المهم أن يكون لديك خطة تساعدك على تحقيق التوازن بين الإنفاق والادخار والاستثمار.


لا تترك التقاعد للصدفة. لا يزال لديك الوقت للتخطيط للتقاعد ، حتى تتمكن من الاستمتاع به تمامًا ، بأقل ضغوط مالية.


فقط لأنك متقاعد لا يعني أنك لست مستثمرًا طويل الأجل. أيضًا ، لا يعني التوقف عن الادخار للتقاعد أنك لست بحاجة إلى الادخار على الإطلاق. يمكن للمتقاعدين اختيار بعض خيارات الاستثمار المذكورة أعلاه والجمع بينها لتلبية احتياجات الدخل وتحمل المخاطر. قد يكون الحصول على المزيج الصحيح أمرًا صعبًا بعض الشيء ، لذلك لا تتردد في استشارة خبير مالي مؤهل.


تعليقات